Kalkulowanie wartości polis

Przygotowanie danych

W celu umożliwienia wykonywania kalkulowania cen polis należy wykonać szereg czynności przygotowawczych (wszystkie wartości zniżek w przykładach są przypadkowe i mogą nie odpowiadać faktycznym wartościom w TU):

1. Wprowadzenie słownika zniżek i zwyżek.

Opcja dostępna jest w menu "Słowniki -> Zniżek i zwyżek".
W tym miejscu należy wprowadzić wszystkie występujące w polisach rodzaje zwyżek i zniżek. Dla każdej zwyżki i zniżki należy określić zakresy wartości jakie uzyskuje ona w poszczególnych Towarzystwach Ubezpieczeniowych z rozbiciem na przedziały.

I tak np. na rysunku poniżej zniżka za bezszkodowość w PZU została podzielona na przedziały w zależności od ilości lat bezszkodowej jazdy i dla każdego przedziału wprowadzona została wartość zniżki.
Wybierając TU z listy na tabelką należy określić przedziały danej zniżki (zwyżki) dla każdego Towarzystwa oddzielnie (chyba że zniżka (zwyżka) w danym TU nie występuje).
Przedziały są traktowane jako lewostronnie domknięte (czyli do przedziału 1-2 należy wartość 1 a nie należy wartość 2).
Dla zniżek (zwyżek) które posiadają tylko 2 stany (tak lub nie np. "jednorazowa opłata składki") należy określić 2 przedziały 0-1 z wartością 0 i 1-2 z wartością zniżki (zwyżki). Wtedy przy kalkulowaniu polis będziemy wprowadzać przy danej zniżce (zwyżce) wartość 0 jeśli ma jej nie być lub wartość 1 jeśli będzie obecna.

UWAGA! Jeżeli wartość (procent) ma być zniżką to musi być ona poprzedzona znakiem "-"; wartości dodatnie traktowane są jako zwyżki.

2. Wprowadzenie klas taryfowych
(należy wykonać tylko w przypadku gdy będziemy kalkulować polisy komunikacyjne OC).

Opcja to jest dostępna w menu "Słowniki -> Klasy taryfowe OC pojazdów".
W celu zdefiniowania klas dla danego TU należy wybrać jego nazwę z listy znajdującej się w górnej części okienka. Kolejną czynnością jest wprowadzenie przedziałów pojemności silnika.
Przedziały pojemności są traktowane jako lewostronnie domknięte (czyli do przedziału 600-1500 należy wartość 600 a nie należy wartość 1500). Następnie po kliknięciu na przycisk "Dodaj klasę" należy wprowadzić nazwę klasy i zatwierdzić klawiszem OK. Po tej czynności w tabelce pojawi się nowa kolumna w której należy wprowadzić wartości stawki OC dla poszczególnych pojemności silnika. W ten sposób należy wprowadzić wszystkie klasy taryfowe.

3. Zdefiniowanie schematu wyliczania polisy.

Opcja dostępna w menu "Słowniki -> Nazwy polis -> przycisk Schemat wyliczania polisy".
W oknie które wywołuje się po kliknięciu na przycisk "Schemat wyliczania polisy" należy wprowadzić wszystkie zniżki i zwyżki jakie wchodzą w skład wyliczenia wartości polisy.
Dodawanie zniżki (zwyżki) odbywa się przez naciśnięcie przycisku "Dodaj". Kolejność zniżek i zwyżek zawarta w tym oknie musi odpowiadać kolejności ich uwzględniania przy obliczeniu ceny polisy.
Do zmiany kolejności zniżek (zwyżek) służą przyciski strzałek.

Dodatkowo w ramce "Sposób wyliczania" należy wprowadzić czy polisa będzie wyliczana jako procent wartości (np. polisa autocasco) czy tez na podstawie klas taryfowych (dla polis OC pojazdów).

Obliczenia

Po wykonaniu wyżej wymienionych kroków można przystąpić do wyliczania cen za polisy z porównaniem ceny w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Do tego celu służy opcja "Kalkulator" w górnym menu. Po jej wybraniu ukazuje się okno jak na rysunku.

Znaczenie przycisków:

W celu obliczenia wartości polisy w wybranych TU należy kolejno:

• korzystając z przycisku dodać polisy których wartość ma być wyliczana np. jak na rysunku powyżej polisy OC z Warty i PZU;

• dodanie nowej polisy powoduje że w okienku A pojawia się nazwa TU i nazwa polisy a w okienku B lista zniżek (zwyżek) przypisana do tej polisy; następnie należy wprowadzić:

- dla polisy OC pojazdów: pojemność pojazdu, oznaczenia klas taryfowych (w tabeli A) oraz wartości poszczególnych parametrów w tabeli B (w tabeli B nie wprowadzamy wartości procentowych tylko np. ilość lat bezszkodowej jazdy). Dobrze jest też wprowadzić nazwę miejscowości zameldowania właściciela pojazdu - program będzie uczył się do jakiej klasy taryfowej należy wpisana miejscowość. Przy kolejnym wyliczaniu cen polis po wprowadzeniu miejscowości już znanej - program wpisze odpowiednie wartości do kolumny klasa w tabeli A.

- dla innych polis: sumę ubezpieczenia i wartości parametrów w tabeli B

• po wprowadzeniu wszystkich wartości należy wcisnąć przycisk "Przelicz". W tabeli A w kolumnie "Cena" wyliczone zostaną wartości poszczególnych polis. Dodatkowo w tabeli C można prześledzić tok wyliczania poszczególnych polis: zastosowaną zniżkę (zwyżkę) wyrażoną w procentach i wartości polisy w złotych na poszczególnych etapach wyliczania.

Przeliczenie ceny polis następuje zarówno po wciśnięciu przycisku jak i po zmianie wartości parametrów w tabeli B.